Arten der Immobilienfinanzierung

Immobilienfinanzierung – Wege und Möglichkeiten

Es ist weit mehr als ein verbreitetes Klischee, dass die meisten Deutschen den Traum vom eigenen Heim träumen. Wenn man den einschlägigen Umfragen Glauben schenken darf, haben von zwei von drei Bundesbürgern den Wunsch nach den eigenen vier Wänden.

Die hinter diesem Wunsch stehenden Überlegungen reichen von Selbstverwirklichung über Einsparung der monatlichen Mietausgaben bis hin zur Altersabsicherung.

Sieht man von jenen wenigen Glücklichen ab, die in der Lage sind, die Finanzierung ihrer Wunschimmobilie komplett aus eigenen Mitteln zu bestreiten, heißt es für die allermeisten Interessenten sich um geeignete Wege der Immobilienfinanzierung zu kümmern.

Die Wege in diesem Bereich sind genauso vielfältig wie die hinter den Angeboten stehenden Finanzierungsanbieter. Neben klassischen Bausparverträgen besteht die Möglichkeit der Kredit Finanzierung über Annuitäten- oder Tilgungsaussetzungsdarlehen bis hin zu risikobehafteten Finanzierungsansätzen wie z. B. Tilgungsaussetzungsdarlehen.

Kaum an Beliebtheit eingebüsst haben in diesem Zusammenhang klassische Bausparverträge. Der Grund ist ohne Zweifel die genauso simple wie geniale Grundidee, sich zu einer Interessensgemeinschaft zusammenschließen, um besonders günstige Finanzierungs-Darlehen zu bekommen. Mitglieder dieser Gemeinschaft sollten das Ziel vom Eigenheim zudem schneller erreichen als bei einem individuellen Ansparplan.
Wenn etwa 40 bis 50% der Bausparsumme angespart sind, ist der Bausparvertrag zuteilungsreif und der Sparer bekommt die Ansparleistung und das Finanzierungsdarlehen ausbezahlt, womit die gesamte Summe zur Verfügung steht.

Die klassische Form eines Immobiliendarlehen ist das sog. Annuitätendarlehen. Diese Darlehensform zeichnet sich dadurch aus, dass während der gesamten Laufzeit gleich bleibende Ratenleistungen („Annuitäten“) zu zahlen sind. Aufgrund der gleich bleibenden Summe aus Tilgung und Zins ist diese Variante sehr beliebt, da sie dem Kreditnehmer eine gewisse Planungssicherheit gibt.

Wachsende Bedeutung kommt mittlerweile sog. Tilgungsaussetzungsdarlehen zu. Hierbei wird einzig zum Zwecke der Darlehenstilgung eine Kapital bildende Lebensversicherung abgeschlossen.
Beide Verträge sind prinzipiell unabhängig zu sehen. Der aufgenommene Kredit wird erst getilgt, wenn genügend Kapital gebildet oder die Darlehenslaufzeit zu Ende ist.

Nicht für jeden Finanzierungsinteressenten in Frage kommen sog. Fremdwährungskredite. Dies hat seine Ursache darin, dass eine erstklassige Bonität unabdingbare Voraussetzung für eine Kreditaufnahme im Ausland ist.
Wie der Name vermuten lässt handelt es sich bei dieser Kreditsonderform um Darlehen in ausländischer Währung, bevorzugt in Schweizer Franken oder japanischen Yen. Das entscheidende Kriterium bei der Beurteilung dieser Variante der Immobilienfinanzierung ist erwartungsgemäß der Wechselkurs.